法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）

銀反洗發(fā)〔2018〕19號(hào)

第一章  總則

第一條  為引導(dǎo)法人金融機(jī)構(gòu)深入實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)為本方法，落實(shí)《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》加強(qiáng)法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，有效預(yù)防洗錢及相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條  本指引適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的法人金融機(jī)構(gòu)。

第三條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視洗錢、恐怖融資和擴(kuò)散融資風(fēng)險(xiǎn)（以下統(tǒng)稱洗錢風(fēng)險(xiǎn)）管理，充分認(rèn)識(shí)在開(kāi)展業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中可能被違法犯罪活動(dòng)利用而面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。任何洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件或案件的發(fā)生都可能帶來(lái)嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，并導(dǎo)致客戶流失、業(yè)務(wù)損失和財(cái)務(wù)損失。

第四條  有效的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理是法人金融機(jī)構(gòu)安全、穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)，法人金融機(jī)構(gòu)及其全體員工應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，牢固樹(shù)立合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系，按照風(fēng)險(xiǎn)為本方法，合理配置資源，對(duì)本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別、審慎評(píng)估、有效控制及全程管理，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)考慮洗錢風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)、法律、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)聯(lián)性和傳導(dǎo)性，審慎評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)對(duì)聲譽(yù)、運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)等方面的影響，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)與擴(kuò)散。

第五條  法人金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下主要原則:

（一）全面性原則。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過(guò)程；覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理流程；覆蓋所有境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)，以及相關(guān)部門、崗位和人員。

（二）獨(dú)立性原則。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在組織架構(gòu)、制度、流程、人員安排、報(bào)告路線等方面保持獨(dú)立性，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理決策保持合理制衡。

（三）匹配性原則。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理資源投入應(yīng)當(dāng)與所處行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征、管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度等因素相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)調(diào)整。

（四）有效性原則。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)融入日常業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理，根據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況采取有針對(duì)性的控制措施，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力范圍內(nèi)。

第六條  洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素:

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理策略；

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；

（四）信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)治理；

（五）內(nèi)部檢查、審計(jì)、績(jī)效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制。

第七條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極建設(shè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化，促進(jìn)全體員工樹(shù)立洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、堅(jiān)持價(jià)值準(zhǔn)則、恪守職業(yè)操守，營(yíng)造主動(dòng)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好文化氛圍。

第八條  中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章  風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

第九條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織健全、結(jié)構(gòu)完整、職責(zé)明確的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，規(guī)范董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門、反洗錢管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門、人力資源部門、信息科技部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工，建立層次清晰、相互協(xié)調(diào)、有效配合的運(yùn)行機(jī)制。

第十條  法人金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，主要履行以下職責(zé):

（一）確立洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)目標(biāo)；

（二）審定洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略；

（三）審批洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序；

（四）授權(quán)高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理；

（五）定期審閱反洗錢工作報(bào)告，及時(shí)了解重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件及處理情況；

（六）其他相關(guān)職責(zé)。

董事會(huì)可以授權(quán)下設(shè)的專業(yè)委員會(huì)履行其洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。專業(yè)委員會(huì)負(fù)責(zé)向董事會(huì)提供洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)意見(jiàn)。

第十一條  法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)承擔(dān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任，負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況并督促整改，對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理提出建議和意見(jiàn)。

第十二條  法人金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層承擔(dān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任，執(zhí)行董事會(huì)決議，主要履行以下職責(zé):

（一）推動(dòng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)；

（二）建立并及時(shí)調(diào)整洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確反洗錢管理部門、業(yè)務(wù)部門及其他部門在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工和協(xié)調(diào)機(jī)制；

（三）制定、調(diào)整洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略及其執(zhí)行機(jī)制；

（四）審核洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；

（五）定期向董事會(huì)報(bào)告反洗錢工作情況，及時(shí)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件；

（六）組織落實(shí)反洗錢信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)治理；

（七）組織落實(shí)反洗錢績(jī)效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制；

（八）根據(jù)董事會(huì)授權(quán)對(duì)違反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的情況進(jìn)行處理；

（九）其他相關(guān)職責(zé)。

第十三條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)任命或授權(quán)一名高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作，其有權(quán)獨(dú)立開(kāi)展工作，直接向董事會(huì)報(bào)告洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理情況。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其能夠充分獲取履職所需的權(quán)限和資源，避免可能影響其有效履職的利益沖突。

牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的履職能力和職業(yè)操守，同時(shí)具有五年以上合規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)管理工作經(jīng)歷，或者具有所在行業(yè)十年以上工作經(jīng)歷。法人金融機(jī)構(gòu)任命上述高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

第十四條  反洗錢管理部門牽頭開(kāi)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作，推動(dòng)落實(shí)各項(xiàng)反洗錢工作，主要履行以下職責(zé):

（一）制定起草洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；

（二）貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度及內(nèi)部檢查機(jī)制；

（三）識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)本機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，提出控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議，及時(shí)向高級(jí)管理層報(bào)告；

（四）持續(xù)檢查洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略及洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的執(zhí)行情況，對(duì)違反風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的情況及時(shí)預(yù)警、報(bào)告并提出處理建議；

（五）建立反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門開(kāi)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作；

（六）組織或協(xié)調(diào)各相關(guān)部門開(kāi)展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理；

（七）組織落實(shí)交易監(jiān)測(cè)和名單監(jiān)控的相關(guān)要求，按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易；

（八）牽頭配合反洗錢監(jiān)管，協(xié)調(diào)配合反洗錢行政調(diào)查；

（九）組織或協(xié)調(diào)相關(guān)部門開(kāi)展反洗錢宣傳和培訓(xùn)、建立健全反洗錢績(jī)效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制、建設(shè)完善反洗錢信息系統(tǒng)。

第十五條  業(yè)務(wù)部門承擔(dān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任，主要履行以下職責(zé):

（一）識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)本業(yè)務(wù)條線的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向反洗錢管理部門報(bào)告；

（二）建立相應(yīng)的工作機(jī)制，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理要求嵌入產(chǎn)品研發(fā)、流程設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)管理和具體操作；

（三）開(kāi)展或配合開(kāi)展客戶身份識(shí)別和客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理，采取針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施；

（四）以業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為基礎(chǔ)，完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程；

（五）完整并妥善保存客戶身份資料及交易記錄；

（六）開(kāi)展或配合開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)和名單監(jiān)控，確保名單監(jiān)控有效性，按照規(guī)定對(duì)相關(guān)資產(chǎn)和賬戶采取管控措施；

（七）配合反洗錢監(jiān)管和反洗錢行政調(diào)查工作；

（八）開(kāi)展本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作檢查；

（九）開(kāi)展本業(yè)務(wù)條線反洗錢宣傳和培訓(xùn)；

（十）配合反洗錢管理部門開(kāi)展其他反洗錢工作。

第十六條  第十四條、第十五條所述反洗錢工作職責(zé)、事項(xiàng)，涉及運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律事務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、安全保衛(wèi)等其他部門的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就上述部門對(duì)相關(guān)工作的職責(zé)分工進(jìn)行明確規(guī)定。

第十七條  內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求的執(zhí)行情況、內(nèi)部控制制度的有效性和執(zhí)行情況、洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行獨(dú)立、客觀的審計(jì)評(píng)價(jià)。

未設(shè)立審計(jì)部門的法人金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)工作由承擔(dān)審計(jì)職能的其他部門承擔(dān)，并保證相關(guān)工作的獨(dú)立性。

第十八條  人力資源部門負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的人力資源保障，結(jié)合洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需求，合理配置洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理職位、職級(jí)和職數(shù)，選用符合標(biāo)準(zhǔn)的人員，建立反洗錢績(jī)效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，為反洗錢宣導(dǎo)和培訓(xùn)提供支持。

第十九條  信息科技部門負(fù)責(zé)反洗錢信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、日常維護(hù)及升級(jí)等工作，為洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理提供必要的硬件設(shè)備和技術(shù)支持，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)安全和保密管理等監(jiān)管要求，對(duì)客戶、賬戶、交易信息及其他相關(guān)電子化信息進(jìn)行保管和處理。

第二十條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的管理指導(dǎo)和監(jiān)督，采取必要措施保證洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序在境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)得到充分理解與有效執(zhí)行，保持洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。

對(duì)于在境外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的法人金融機(jī)構(gòu)，如果本指引的要求比所駐國(guó)家或地區(qū)的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但所駐國(guó)家或地區(qū)法律禁止或限制境外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本指引，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)钠渌胧?yīng)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并向中國(guó)人民銀行報(bào)告。如果其他措施無(wú)法有效控制風(fēng)險(xiǎn)，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)考慮在適當(dāng)情況下關(guān)閉境外分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)。

第二十一條  金融控股公司（集團(tuán)）應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)層面實(shí)施統(tǒng)一的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，結(jié)合各專業(yè)公司的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品特點(diǎn)，以客戶為單位，建立適用于集團(tuán)層面的可疑交易監(jiān)測(cè)體系有效識(shí)別和應(yīng)對(duì)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)和跨機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)在不同專業(yè)公司間的傳導(dǎo)。

第二十二條  法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢資源配置應(yīng)當(dāng)與其業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配，配備充足的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員，其中:反洗錢管理部門應(yīng)當(dāng)配備專職洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（反洗錢崗位）人員，業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際和洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況配備專職或兼職洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（反洗錢崗位）人員。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從制度建設(shè)、業(yè)務(wù)審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、系統(tǒng)建設(shè)、監(jiān)測(cè)分析、合規(guī)制裁、案件管理等角度細(xì)分洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（反洗錢崗位）。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（反洗錢崗位）職級(jí)不得低于法人金融機(jī)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職級(jí)，不得將洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（反洗錢崗位）簡(jiǎn)單設(shè)置為操作類崗位或外包。從事監(jiān)測(cè)分析工作的人員配備應(yīng)當(dāng)與本機(jī)構(gòu)的可疑交易甄別分析工作量相匹配。專職人員應(yīng)當(dāng)具有三年以上金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，專職人員和兼職人員均應(yīng)當(dāng)具備必要的履職能力和職業(yè)操守。

法人金融機(jī)構(gòu)有條件配備專職人員的，不得以兼職人員替代專職人員。兼職人員占全部洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員的比例不得高于80%。

第二十三條  法人金融機(jī)構(gòu)在聘用員工、任命或授權(quán)高級(jí)管理人員、選用洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員、引入戰(zhàn)略投資者或在主要股東和控股股東入股之前，應(yīng)當(dāng)對(duì)其是否涉及刑事犯罪、是否存在其他犯罪記錄及過(guò)往履職經(jīng)歷等情況進(jìn)行充分的背景調(diào)查，評(píng)估可能存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

第二十四條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)賦予反洗錢管理部門、業(yè)務(wù)部門、審計(jì)部門等部門及洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員充足的資源和授權(quán)，在組織架構(gòu)、管理流程等方面確保其工作履職的獨(dú)立性，保證其能夠及時(shí)獲得洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理所需的數(shù)據(jù)和信息，滿足履行洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的需要。

第二十五條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)開(kāi)展各類反洗錢宣傳和培訓(xùn)，促進(jìn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化得到充分傳導(dǎo)，全面提高全體員工的反洗錢知識(shí)、技能和意識(shí)，確保全體員工能夠適應(yīng)所在崗位的反洗錢履職需要。

第三章  風(fēng)險(xiǎn)管理策略

第二十六條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)、清晰、可行的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略，完善相關(guān)制度和工作機(jī)制，合理配置、統(tǒng)籌安排人員、資金、系統(tǒng)等反洗錢資源，并定期評(píng)估其有效性。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況及市場(chǎng)變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

第二十七條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化、制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略、制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序時(shí)統(tǒng)籌考慮洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)與其全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略相適應(yīng)。

第二十八條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)為本方法制定洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略，在識(shí)別和評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的情形，采取簡(jiǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的情形，采取強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；超出機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的，不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易，已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)中止交易并考慮提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

第二十九條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)展普惠金融工作，根據(jù)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)際、客戶的群體屬性、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和監(jiān)管部門的要求，在有效管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采取合理的客戶身份識(shí)別措施，為社會(huì)不同群體提供差異化、有針對(duì)性的金融服務(wù)。

第四章  風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序——方法

第三十條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，包括但不限于反洗錢內(nèi)部控制制度（含流程、操作指引）；洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的方法；應(yīng)急計(jì)劃；反洗錢措施；信息保密和信息共享。

第三十一條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)統(tǒng)一管理，規(guī)范制度制定和審批程序，明確發(fā)文種類、層級(jí)和對(duì)象。

反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)全面覆蓋反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)際相適應(yīng)。在反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求或業(yè)務(wù)發(fā)展情況發(fā)生變化時(shí)，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新反洗錢內(nèi)部控制制度。

第三十二條  洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是有效的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析研判，評(píng)估本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的有效性，查找風(fēng)險(xiǎn)漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，有效運(yùn)用評(píng)估結(jié)果，合理配置反洗錢資源，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

評(píng)估結(jié)果的運(yùn)用包括但不限于以下方面:調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示、完善制度流程、增強(qiáng)資源投入、加強(qiáng)賬戶管理和交易監(jiān)測(cè)、強(qiáng)化名單監(jiān)控、嚴(yán)格內(nèi)部檢查和審計(jì)等。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程具有可稽核性或可追溯性，并對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程和方法進(jìn)行定期審查和調(diào)整。

法人金融機(jī)構(gòu)可以在充分論證可行性的基礎(chǔ)上委托獨(dú)立第三方開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

第三十三條  法人金融機(jī)構(gòu)在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上，采取定性與定量分析相結(jié)合的方法，建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系和模型對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。

第三十四條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要，統(tǒng)籌確定各類信息的來(lái)源及其采集方法。信息來(lái)源應(yīng)當(dāng)考慮國(guó)家、行業(yè)、客戶、地域、機(jī)構(gòu)等方面，包括但不限于以下來(lái)源:

（一）金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、亞太反洗錢組織（APG）、歐亞反洗錢與反恐融資組織（EAG）、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BIS）、國(guó)際證券監(jiān)管委員會(huì)組織（IOSCO）、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）等國(guó)際組織、國(guó)家和行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、研究成果、形勢(shì)分析、工作數(shù)據(jù)等；

（二）國(guó)家相關(guān)部門通報(bào)的上游犯罪形勢(shì)、案例或監(jiān)管信息；

（三）中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融監(jiān)管部門發(fā)布的洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示；

（四）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶披露的信息、客戶經(jīng)理或柜面人員工作記錄、保存的交易記錄、委托其他金融機(jī)構(gòu)或第三方對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查工作所獲取的合法信息；

（五）內(nèi)部管理或業(yè)務(wù)流程中獲取的信息，包括內(nèi)部審計(jì)結(jié)果。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將信息采集嵌入相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，由各業(yè)務(wù)條線工作人員依據(jù)崗位職責(zé)、權(quán)限設(shè)置等開(kāi)展信息采集。必要時(shí)通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查等方式，開(kāi)展針對(duì)性的信息采集

第三十五條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從國(guó)家/地域、客戶及業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）等維度進(jìn)行綜合考慮，確立風(fēng)險(xiǎn)因素，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。

國(guó)家/地域風(fēng)險(xiǎn)因素應(yīng)當(dāng)考慮:1.在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）設(shè)立境外分支機(jī)構(gòu)情況；2.交易對(duì)手或?qū)Ψ浇鹑跈C(jī)構(gòu)涉及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）情況；3.境外分支機(jī)構(gòu)數(shù)量及地域分布情況；4.高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)營(yíng)收入占比等。

客戶風(fēng)險(xiǎn)因素應(yīng)當(dāng)考慮:1.非居民客戶數(shù)量占比；2.離岸客戶數(shù)量占比；3.政治公眾人物客戶數(shù)量占比；4.使用不可核查證件開(kāi)戶客戶數(shù)量占比；5.職業(yè)不明確客戶數(shù)量占比；6.高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)（行業(yè)）客戶數(shù)量占比；7.由第三方代理建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶數(shù)量占比；8.來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）的客戶情況；9.被國(guó)家機(jī)關(guān)調(diào)查的客戶情況等。

業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)因素應(yīng)當(dāng)考慮:1.現(xiàn)金交易情況；2.非面對(duì)面交易情況；3.跨境交易情況；4.代理交易情況；5.公轉(zhuǎn)私交易情況；6.私人銀行業(yè)務(wù)情況；7.特約商戶業(yè)務(wù)情況；8.一次性交易情況；9.通道類資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)情況；10.場(chǎng)外交易情況:11.大宗交易情況；12.新三板協(xié)議轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；13.場(chǎng)外衍生品業(yè)務(wù)；14.保單貸款業(yè)務(wù)等。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從制度體系、組織架構(gòu)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)情況、洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施的制定和執(zhí)行情況等維度進(jìn)行綜合考慮，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制措施有效性的評(píng)估指標(biāo)。

評(píng)估指標(biāo)的具體比重及分值設(shè)置由法人金融機(jī)構(gòu)根據(jù)有效的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需要自主確定。

第三十六條  洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括定期評(píng)估和不定期評(píng)估。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)實(shí)際和國(guó)家/區(qū)域洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要，合理確定定期開(kāi)展全系統(tǒng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的時(shí)間、周期或頻率。

不定期評(píng)估包括對(duì)單項(xiàng)業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）或特定客戶的評(píng)估，以及在內(nèi)部控制制度有重大調(diào)整、反洗錢監(jiān)管政策發(fā)生重大變化、拓展新的銷售或展業(yè)渠道、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品或?qū)ΜF(xiàn)有產(chǎn)品使用新技術(shù)、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設(shè)立新的境外機(jī)構(gòu)、開(kāi)展重大收購(gòu)和投資等情況下對(duì)全系統(tǒng)或特定領(lǐng)域開(kāi)展評(píng)估。

為有效開(kāi)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并維護(hù)業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）類型清單和客戶種類清單。

第三十七條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，結(jié)合客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、交易監(jiān)測(cè)、大額交易和可疑交易報(bào)告、名單監(jiān)控、資產(chǎn)凍結(jié)等反洗錢義務(wù)制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并融入相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

第三十八條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部不同層次的洗錢風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向總部反洗錢管理部門報(bào)告洗錢風(fēng)險(xiǎn)情況；各業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢管理部門報(bào)告洗錢風(fēng)險(xiǎn)情況，包括風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整變動(dòng)情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果等；反洗錢管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告洗錢風(fēng)險(xiǎn)情況，包括洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策、程序、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的制定和執(zhí)行情況以及洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件等。

第三十九條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急計(jì)劃，確保能夠及時(shí)應(yīng)對(duì)和處理重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)享件、境內(nèi)外有關(guān)反洗錢監(jiān)管措施、重大洗錢負(fù)面新聞報(bào)道等緊急、危機(jī)情況，做好輿情監(jiān)測(cè)，避免引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)當(dāng)說(shuō)明可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)情況及應(yīng)當(dāng)采取的措施。法人金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)當(dāng)涵蓋對(duì)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的應(yīng)急安排。

第四十條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)妥善方式記錄開(kāi)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的工作過(guò)程，采取必要的管理措施和技術(shù)手段保存工作資料，保存方式應(yīng)當(dāng)保證洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員獲取相關(guān)信息的便捷性。

第四十一條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全內(nèi)部控制機(jī)制，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)國(guó)家安全法》《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》和有關(guān)保密規(guī)定，嚴(yán)格保護(hù)反洗錢工作中獲得的信息，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立跨境信息保密保障措施，對(duì)于在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)、應(yīng)對(duì)跨境監(jiān)管等過(guò)程中所涉的客戶、賬戶和交易信息、可疑交易報(bào)告等信息，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制跨境信息知悉范圍和程度，建立完善的內(nèi)部跨境信息傳遞體系、風(fēng)險(xiǎn)控制流程和授權(quán)審批機(jī)制。

境外有關(guān)部門因反洗錢和反恐怖融資需要要求其提供客戶、賬戶、交易信息及其他相關(guān)信息的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知對(duì)方通過(guò)外交途徑、司法協(xié)助途徑或金融監(jiān)管合作途徑等提出請(qǐng)求不得擅自提供。有關(guān)國(guó)內(nèi)司法凍結(jié)、司法查詢、可疑交易報(bào)告、行政機(jī)構(gòu)反洗錢調(diào)查等信息不得對(duì)外提供。

境外清算代理行因反洗錢和反恐怖融資需要要求提供除匯款信息、單位客戶注冊(cè)信息等以外的客戶身份信息、交易背景信息的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在獲得客戶授權(quán)同意后提供；客戶不同意或未獲得客戶授權(quán)同意的，法人金融機(jī)構(gòu)不得提供。

第四十二條  出于洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需要，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部信息共享制度和程序，根據(jù)信息敏感度及其與洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)性確定信息共享的范圍和程度，制定適當(dāng)?shù)男畔⒐蚕頇C(jī)制，明確信息安全和保密要求，建立健全信息共享保障措施，確保信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、完整傳遞。

法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理部門、審計(jì)部門等部門為履行反洗錢工作職責(zé)，有權(quán)要求境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)提供客戶、賬戶、交易信息及其他與洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的信息。

第五章  風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序——措施

第四十三條  法人金融機(jī)構(gòu)按照反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求所采取的客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等措施是滿足反洗錢合規(guī)性要求的最低標(biāo)準(zhǔn)，情節(jié)嚴(yán)重的違法行為將受到處罰。為有效管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在此基礎(chǔ)上，采取更有針對(duì)性、更嚴(yán)格、更有效的措施。

第四十四條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易，采取相應(yīng)的控制措施，通過(guò)可靠和來(lái)源獨(dú)立的證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料核實(shí)客戶身份了解客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

客戶身份識(shí)別措施包括但不限于以下方面:在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)的客戶身份識(shí)別措施、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別措施、非自然人客戶受益所有人的識(shí)別措施、對(duì)特定自然人和特定類別業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別措施以及客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理措施等。

在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，法人金融機(jī)構(gòu)為不影響正常交易，可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后完成對(duì)客戶的身份核實(shí)，但應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和程序，確保客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)可控。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)詳細(xì)審查保存的客戶資料和交易，及時(shí)更新客戶身份信息，確保當(dāng)前進(jìn)行的交易與客戶身份背景相匹配。

第四十五條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，統(tǒng)籌考慮保存范圍、方式和期限，確?？蛻羯矸菪畔⒑徒灰子涗浲暾麥?zhǔn)確。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)機(jī)制，明確工作程序，按照規(guī)定將客戶身份信息和交易記錄迅速、便捷、準(zhǔn)確地提供給監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)等部門。

第四十六條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建以客戶為基本單位的交易監(jiān)測(cè)體系，交易監(jiān)測(cè)范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋全部客戶和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括客戶的交易、企圖進(jìn)行的交易及客戶身份識(shí)別的整個(gè)過(guò)程。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行業(yè)、本機(jī)構(gòu)反洗錢工作實(shí)踐和真實(shí)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)參考本行業(yè)發(fā)生的洗錢案件及風(fēng)險(xiǎn)信息，結(jié)合客戶的身份特征、交易特征或行為特征，建立與其面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)相匹配的監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）和洗錢風(fēng)險(xiǎn)變化情況及時(shí)調(diào)整。

第四十七條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易報(bào)告制度，按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心或中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交大額交易和可疑交易報(bào)告。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際探索符合本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的可疑交易報(bào)告分析處理模式，運(yùn)用信息系統(tǒng)與人工分析相結(jié)合的方式，完整記錄可疑交易分析排除或上報(bào)的全過(guò)程，完善可疑交易報(bào)告流程，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。

法人金融機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括對(duì)可疑交易所涉客戶及交易開(kāi)展持續(xù)監(jiān)控、提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、限制客戶交易、拒絕提供服務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系、向相關(guān)金融監(jiān)管部門報(bào)告、向相關(guān)偵查機(jī)關(guān)報(bào)案等。

第四十八條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單庫(kù)，并及時(shí)進(jìn)行更新和維護(hù)。監(jiān)控名單包括但不限于以下內(nèi)容:

（一）公安部等我國(guó)有權(quán)部門發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單；

（二）聯(lián)合國(guó)發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的制裁決議名單；

（三）其他國(guó)際組織、其他國(guó)家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；

（四）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；

（五）洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作中發(fā)現(xiàn)的其他需要監(jiān)測(cè)關(guān)注的組織或人員名單。

第四十九條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)監(jiān)控名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)涉及資金交易的應(yīng)當(dāng)在資金交易完成前開(kāi)展監(jiān)測(cè)，不涉及資金交易的應(yīng)當(dāng)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)后盡快開(kāi)展監(jiān)測(cè)。在名單調(diào)整時(shí)，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即對(duì)存量客戶以及上溯三年內(nèi)的交易開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法人金融機(jī)構(gòu)在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作中發(fā)現(xiàn)的其他需要監(jiān)測(cè)關(guān)注的組織或人員名單，可以根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需要自主決定是否開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和回溯性調(diào)查。

實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和回溯性調(diào)查應(yīng)當(dāng)運(yùn)用信息系統(tǒng)與人工分析相結(jié)合的方式，通過(guò)信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)控名單精準(zhǔn)匹配的自動(dòng)識(shí)別工作，或先通過(guò)信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)控名單模糊匹配的初步篩查，再通過(guò)人工分析完成監(jiān)控名單模糊匹配的最終識(shí)別工作。交易的回溯性調(diào)查可以采取信息系統(tǒng)實(shí)時(shí)篩查與后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)檢索查詢相結(jié)合的方式開(kāi)展。

第五十條  有合理理由懷疑客戶或其交易對(duì)手、資金或其他資產(chǎn)與監(jiān)控名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定立即提交可疑交易報(bào)告。客戶與監(jiān)控名單匹配的，應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)措施并于當(dāng)日將有關(guān)情況報(bào)告中國(guó)人民銀行和其他相關(guān)部門。具體措施包括但不限于停止金融賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷和使用，暫停金融交易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)，停止提供出口信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)等金融服務(wù)，依法凍結(jié)賬戶資產(chǎn)。暫時(shí)無(wú)法準(zhǔn)確判斷客戶與監(jiān)控名單是否相匹配的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施并進(jìn)行持續(xù)交易監(jiān)控。

第五十一條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)），并對(duì)其進(jìn)行定期評(píng)估、動(dòng)態(tài)調(diào)整。

對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)），如建立賬戶代理行關(guān)系、提供資金或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)、辦理電匯業(yè)務(wù)等，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)的要求，開(kāi)展進(jìn)一步的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，并結(jié)合高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）典型風(fēng)險(xiǎn)特征及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。

第五十二條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定并執(zhí)行清晰的客戶接納政策和程序，明確禁止建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶范圍，有效識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，并對(duì)其進(jìn)行定期評(píng)估、動(dòng)態(tài)調(diào)整。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，包括客戶屬于政治公眾人物、國(guó)際組織高級(jí)管理人員及其特定關(guān)系人或來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶身份識(shí)別要求的基礎(chǔ)上采取強(qiáng)化措施，包括但不限于進(jìn)一步獲取客戶及其受益所有人身份信息，適當(dāng)提高信息的收集或更新頻率，深入了解客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況、財(cái)產(chǎn)或資金來(lái)源，詢問(wèn)與核實(shí)交易的目的和動(dòng)機(jī)，適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度，提高審批層級(jí)等，并加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和分析排查。

第六章  信息系統(tǒng)和反洗錢數(shù)據(jù)、信息

第五十三條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善以客戶為單位，覆蓋所有業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）和客戶的反洗錢信息系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整采集和記錄洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理所需信息，對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，并根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需要持續(xù)優(yōu)化升級(jí)系統(tǒng)。

第五十四條  反洗錢信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要功能，以支持洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。

（一）支持洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理；

（二）支持客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄等反洗錢信息的登記、保存、查詢和使用；

（三）支持反洗錢交易監(jiān)測(cè)和分析；

（四）支持大額交易和可疑交易報(bào)告；

（五）支持名單實(shí)時(shí)監(jiān)控和回溯性調(diào)查；

（六）支持反洗錢監(jiān)管和反洗錢調(diào)查。

第五十五條  在保密原則基礎(chǔ)上，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作職責(zé)合理配置本機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)條線、各境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)、各崗位的信息系統(tǒng)使用權(quán)限，確保各級(jí)人員有效獲取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理所需信息，滿足實(shí)際工作需要。

第五十六條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，積累真實(shí)、準(zhǔn)確、連續(xù)、完整的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，用于洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。反洗錢數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和使用應(yīng)當(dāng)符合數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)、滿足保密管理要求。

法人金融機(jī)構(gòu)不得違反規(guī)定設(shè)置信息壁壘，阻止或影響其他法人金融機(jī)構(gòu)正常獲取開(kāi)展反洗錢工作所必需的信息和數(shù)據(jù)。

第七章  內(nèi)部檢查、審計(jì)、績(jī)效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制

第五十七條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)開(kāi)展定期或不定期的反洗錢工作檢查，對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行分析，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行積極整改。檢查結(jié)果與業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)績(jī)效考核和管理授權(quán)掛鉤。

第五十八條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)內(nèi)部審計(jì)開(kāi)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的審計(jì)評(píng)價(jià)，檢查和評(píng)價(jià)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的合規(guī)性和有效性，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)自身管理與其洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作相匹配，反洗錢內(nèi)部控制有效。審計(jì)范圍、方法和頻率應(yīng)當(dāng)與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)。反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保反洗錢內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)管理，遵循獨(dú)立性、客觀性原則，不斷提升內(nèi)部審計(jì)人員的專業(yè)能力和職業(yè)操守。

反洗錢內(nèi)部審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)或其授權(quán)的專門委員會(huì)。董事會(huì)或其授權(quán)的專門委員會(huì)應(yīng)當(dāng)針對(duì)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，督促高級(jí)管理層及時(shí)采取整改措施。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)跟蹤檢查整改措施的實(shí)施情況，涉及重大問(wèn)題的整改情況，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其授權(quán)的專門委員會(huì)提交有關(guān)報(bào)告。

第五十九條  法人金融機(jī)構(gòu)委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作開(kāi)展評(píng)價(jià)的，外部審計(jì)必須確保審計(jì)范圍和方法科學(xué)合理，審計(jì)人員具有必要的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，審計(jì)工作應(yīng)當(dāng)滿足反洗錢保密要求。

第六十條  法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢工作評(píng)價(jià)納入績(jī)效考核體系，將董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況和業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況納入績(jī)效考核范圍。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索或防范、遏止相關(guān)犯罪行為的員工給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)或表?yè)P(yáng)；對(duì)于未有效履行反洗錢職責(zé)、受到反洗錢監(jiān)管處罰、涉及洗錢犯罪的員工追究相關(guān)責(zé)任。

第八章  附則

第六十一條  未設(shè)立董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的法人金融機(jī)構(gòu)，由其高級(jí)管理層承擔(dān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行相應(yīng)職責(zé)，并指定一個(gè)獨(dú)立于反洗錢管理部門的內(nèi)設(shè)部門承擔(dān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督職責(zé)。

法人金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)際對(duì)反洗錢信息系統(tǒng)及其他相關(guān)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、日常維護(hù)及升級(jí)等工作作出其他安排的，應(yīng)當(dāng)確保相關(guān)安排滿足洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需要。

第六十二條  非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，以及銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)參照本指引開(kāi)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理。

第六十三條  本指引由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第六十四條  本指引自2019年1月1日起施行。